近代数字货币怎么走到今天的？从比特币到数字人民币
做银行支付清算二十年，我亲眼看着货币从纸币、硬币变成卡、变成手机里的数字，再变成央行手里的数字货币。近代这二十年近代数字货币，数字货币走过的路比很多人想象的曲折得多。
九十年代末进银行时，柜台还手工记账。刷卡、网银刚冒头，老百姓觉得"看不见钱"就慌。我们内部叫它电子现金，其实就是把纸币搬到磁条和芯片里，本质没变，只是载体换了，银行和清算机构还是老大。
二〇〇八年那篇白皮书出来近代数字货币怎么走到今天的？从比特币到数字人民币，我在办公室翻了两遍，没太当回事。结果比特币价格坐火箭，各种山寨币满天飞。我见过客户拿十块钱买的比特币来柜台问能不能存，我告诉他系统里根本没有对应科目。那几年去中心化被说烂了，监管跟得上吗？没跟上。
二零一九年后，央行搞CBDC，数字人民币试点从苏州、深圳铺到成都。我参加过内部培训，最直观的感受：这东西跟比特币完全是两个物种。不神秘，不波动，就是央行信用背书下的数字化人民币，双层运营架构让商业银行落地，跟熟悉体系接得上。
眼下数字人民币在公交、超市、政务缴费都能刷。我女儿上初中，零花钱已是数字钱包里的余额。但境外stablecoin发展很快，路径截然不同。技术不是壁垒，制度设计和跨境互认才是硬骨头。
你平时用数字人民币多吗？是觉得方便，还是更习惯微信支付宝？
